一、出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)　　1．經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的私有化　　出口信用保險(xiǎn)可分為短期和中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)兩種。短期業(yè)務(wù)的私有化特征越來(lái)越明顯。僅僅在十幾年前，政府還是所有出口信用保險(xiǎn)的承保者，而現(xiàn)在，約有25％的短期業(yè)務(wù)是由私營(yíng)保險(xiǎn)商在經(jīng)營(yíng)。僅1996年，私營(yíng)保險(xiǎn)商的保費(fèi)收人就超過(guò)4億美元，保險(xiǎn)金額超過(guò)400億美元。估計(jì)再過(guò)十年左右，這些短期業(yè)務(wù)大部分會(huì)由私營(yíng)保險(xiǎn)商掌握?！　≡诮?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化的浪潮中，私營(yíng)保險(xiǎn)商提供了更多的新產(chǎn)品，受到了出口商的歡迎。不但如此，出口商還能更容易得到貿(mào)易融資，得到更多的風(fēng)險(xiǎn)保障，如裝船前風(fēng)險(xiǎn)、出口前融資風(fēng)險(xiǎn)、易貨貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于不適用于伯爾尼協(xié)議指導(dǎo)條例中的交易，私營(yíng)保險(xiǎn)商也能提供保險(xiǎn)。　　經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私有化不僅受到了出口商的歡迎，也受到了長(zhǎng)期以來(lái)承辦出口信用保險(xiǎn)的政府的歡迎。英國(guó)的出口信用擔(dān)保局(ECDG)是在1991年就把其短期信貸部門賣給了荷蘭的一個(gè)私營(yíng)保險(xiǎn)商，并且該局實(shí)行短期信貸部分私有化的前提條件之一就是購(gòu)買者必須要開展政治風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而歐洲在這方面的進(jìn)程已經(jīng)是比較緩慢的了。在美國(guó)，以海外私人投資公司(OPIC)為例，它向在全球近40個(gè)發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行投資的美國(guó)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，僅1996年就提供了112億美元的政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，比1995年增長(zhǎng)30％。這些私營(yíng)保險(xiǎn)商認(rèn)為政治風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅是可以接受的，而且是吸引人的?！　?．政府角色的再定位　　傳統(tǒng)上，政府出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)偏重于對(duì)出口商提供保險(xiǎn)從而推動(dòng)本國(guó)貿(mào)易發(fā)展，積累外匯，忽視了對(duì)出口信用保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與分散。許多政府建立或授權(quán)建立的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生連年虧損，面臨倒閉，原因就在于此。　　在這種壓力之下，政府對(duì)自己在出口信用保險(xiǎn)中的角色進(jìn)行了重新定位，實(shí)施了一系列提高效率的方案和措施。例如：把發(fā)展貿(mào)易的角色與融資角色相分離，增強(qiáng)內(nèi)部信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以加強(qiáng)對(duì)海外客戶的了解，提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理能力，等等。政府角色的再定位還表現(xiàn)在政府與私人保險(xiǎn)商的關(guān)系變化上。在私營(yíng)保險(xiǎn)商出現(xiàn)初期，政府出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其的關(guān)系是一種純競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。隨著私營(yíng)保險(xiǎn)商的發(fā)展，政府逐步認(rèn)識(shí)到他們存在的合理性與必要性，開始盡力避免競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行合作。這種合作關(guān)系通常是按風(fēng)險(xiǎn)性制裁來(lái)劃分的。一般而言，政治風(fēng)險(xiǎn)與中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)由政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)，短期商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則由政府授權(quán)給私營(yíng)保險(xiǎn)商承擔(dān)。在涉及到多個(gè)國(guó)家的出口而需要相互給予融資時(shí)，政府與私營(yíng)保險(xiǎn)商也常常成為合作者。政府與私營(yíng)保險(xiǎn)商之間的合作范圍越來(lái)越廣，已經(jīng)發(fā)展到由組織良好的機(jī)構(gòu)來(lái)為其進(jìn)行統(tǒng)一安排的格局了?！　?．出口信用保險(xiǎn)服務(wù)的國(guó)際化　　在貿(mào)易全球化與金融全球化的大趨勢(shì)下，出口信用保險(xiǎn)服務(wù)也在實(shí)現(xiàn)著國(guó)際化。歐盟的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)80年代以前幾乎完全限制在本國(guó)市場(chǎng)，在認(rèn)識(shí)到出口信用保險(xiǎn)的特殊性后，歐盟委員會(huì)單獨(dú)頒布了一條法令，并把它作為1992年單一市場(chǎng)改革的一部分。該法令允許成員國(guó)內(nèi)注冊(cè)的信用保險(xiǎn)商在歐盟范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，歐盟信用保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)成為運(yùn)作良好的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)。二、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展思考　　1．我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀　　我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)是在20世紀(jì)80年代未發(fā)展起來(lái)的。1989年，國(guó)家責(zé)成中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)是以短期業(yè)務(wù)為主。1992年，人保公司開辦了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。1994年，政策性銀行成立，中國(guó)進(jìn)出口銀行也有了辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)力。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。　　當(dāng)前我國(guó)規(guī)定出口信用保險(xiǎn)必須采用"統(tǒng)保"的方式。所謂統(tǒng)保，就是說(shuō)承保出口商所有的出口業(yè)務(wù)。出口企業(yè)在一定時(shí)期或一定區(qū)域市場(chǎng)上所有業(yè)務(wù)都要一次性辦理出口信用保險(xiǎn)。從承保人的角度來(lái)看，這一規(guī)定使承保面擴(kuò)大，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。但從出口商的角度來(lái)看，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)不大的出口業(yè)務(wù)，如老客戶或信用證結(jié)算方式的貿(mào)易則沒有必要進(jìn)行投保。統(tǒng)保方式不被出口商認(rèn)同，這是我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展緩慢、沒有和對(duì)外貿(mào)易同步發(fā)展的主要原因之一。　　我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)有了近20年的發(fā)展，承保金額大為增多。1999年當(dāng)年的承保金額比1989年增長(zhǎng)了213倍，年增長(zhǎng)速度達(dá)到46．9％。即便如此，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)仍然處于較低的水平，與外貿(mào)的大幅增長(zhǎng)不相符合。在我國(guó)出口總額中，大概只有1．1％左右投保了出口信用險(xiǎn)，還有相當(dāng)于我國(guó)出口總額98％左右的出口貿(mào)易并沒有辦理出口信用保險(xiǎn)。我國(guó)投保出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)僅占我國(guó)出口企業(yè)的3％左右，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險(xiǎn)的存在。　　2．發(fā)展我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的思考　　(1)對(duì)出口信用保險(xiǎn)性質(zhì)的思考　　出口信用保險(xiǎn)是繼續(xù)以政策性保險(xiǎn)的方式來(lái)發(fā)展，還是考慮到國(guó)際上出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的新趨勢(shì)，走私有化發(fā)展的道路，抑或是把二者相結(jié)合7在這個(gè)問(wèn)題上，筆者認(rèn)為，應(yīng)該把出口信用保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)開辦下去，只是要針對(duì)現(xiàn)存的問(wèn)題作出一定的改進(jìn)?！　≡诒ｋU(xiǎn)市場(chǎng)上，我國(guó)的保險(xiǎn)公司數(shù)目不多，起步晚，還不具備辦理像出口信用保險(xiǎn)這樣風(fēng)險(xiǎn)大、要求高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。即便允許有條件的保險(xiǎn)公司開辦出口信用保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)人的角度來(lái)看，該險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜、要求保險(xiǎn)人對(duì)國(guó)際局勢(shì)下環(huán)境變化反應(yīng)敏銳，在擁有巨大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的情況下，保險(xiǎn)人對(duì)涉足國(guó)際市場(chǎng)熱情不高。另外，國(guó)外的私營(yíng)保險(xiǎn)商往往擁有強(qiáng)大的開發(fā)能力，能夠在出口信用保險(xiǎn)方面開發(fā)新險(xiǎn)種、不斷創(chuàng)新，這一點(diǎn)我們的保險(xiǎn)公司就很難做到。政府在出口信用保險(xiǎn)中的地位不容動(dòng)搖、也不會(huì)動(dòng)搖。而且，國(guó)外的私人保險(xiǎn)商在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，尤其是出口信用保險(xiǎn)方面還沒有壯大到足夠取代政府角色的地步，確切地說(shuō)，它是通過(guò)補(bǔ)充政府信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而發(fā)展起來(lái)的。在我國(guó)當(dāng)前需促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易、加大出口信用保險(xiǎn)作用的背景下，出口信用保險(xiǎn)需要政府的扶持，這一點(diǎn)不容懷疑?！　?2)對(duì)出口信用保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的思考　　在確定我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)的前提下，當(dāng)前出口信用保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)安排就出現(xiàn)了問(wèn)題。同時(shí)存在兩家承保機(jī)構(gòu)(中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行)是不合理的，并且，由非政策性的保險(xiǎn)公司承保政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不合理。兩家都有責(zé)任辦理出口信用保險(xiǎn)，但兩家都有可能沒有全力辦理。而人保公司作為非政策性保險(xiǎn)公司，追求的是利潤(rùn)最大化。責(zé)成人保公司辦理出口信用保險(xiǎn)是受當(dāng)時(shí)的條件限制，在1989年，保險(xiǎn)復(fù)業(yè)經(jīng)營(yíng)也不過(guò)十年時(shí)間，人保公司是最大、創(chuàng)辦時(shí)間最久的保險(xiǎn)企業(yè)。國(guó)家理所當(dāng)然地會(huì)把開辦出口信用保險(xiǎn)的任務(wù)交給人保公司。為協(xié)調(diào)二者之間的關(guān)系，理順我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，筆者建議成立政策性保險(xiǎn)公司，把出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交由政策性保險(xiǎn)公司完成。政策性保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)除了包括出口信用保險(xiǎn)這一塊之外，還包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)。負(fù)責(zé)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員可以由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行中原來(lái)的工作人員組成。這樣，既能避免二者的重復(fù)工作，又可以加強(qiáng)管理、提高效率?！　?3)對(duì)出口信用保險(xiǎn)承保方式的思考　　既然是政策性保險(xiǎn)，國(guó)家就沒有必要規(guī)定企業(yè)對(duì)所有的貿(mào)易出口業(yè)務(wù)都要進(jìn)行投保，因?yàn)槌隹谛庞帽ｋU(xiǎn)的根本目的就是要促進(jìn)一國(guó)的國(guó)際貿(mào)易。在統(tǒng)保方式規(guī)定下，有的企業(yè)考慮到費(fèi)用、手續(xù)的問(wèn)題，就干脆不再投保了?？梢哉f(shuō)，外貿(mào)界要求改變現(xiàn)有統(tǒng)保方式的呼聲還是很高的。當(dāng)然，實(shí)行統(tǒng)保也有其優(yōu)點(diǎn)，能使承保公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低保險(xiǎn)費(fèi)率。如何解決這個(gè)矛盾呢?　　考慮到出口信用保險(xiǎn)的特殊性，我們應(yīng)努力督促企業(yè)投保，減少風(fēng)險(xiǎn)與損失。這不是說(shuō)就一定要采用統(tǒng)保的方式，因?yàn)閷?shí)踐已經(jīng)表明，這種求全的方法并不能起到多大的作用。如果實(shí)行企業(yè)自主選擇性地投保，出口信用保險(xiǎn)的承保金額就會(huì)大大地上升。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)急劇上升，因?yàn)槠髽I(yè)可以選擇投保，那么他所投保的業(yè)務(wù)必然會(huì)是企業(yè)自認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)。這就對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理提出了更高的要求。除了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，政府還可適當(dāng)?shù)刈尡ｋU(xiǎn)公司制訂與風(fēng)險(xiǎn)相適的費(fèi)率。在原來(lái)的費(fèi)率厘定中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是根據(jù)各國(guó)各地區(qū)的資信等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)狀況及進(jìn)口方的情況實(shí)行差別費(fèi)率，在外貿(mào)出口利微且全部業(yè)務(wù)都要投保的情況下，投保的費(fèi)用就略高了些?！　〕艘陨咸岬降娜齻€(gè)方面，要大力發(fā)展我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)，還應(yīng)加快出口信用保險(xiǎn)立法，加大對(duì)企業(yè)的宣傳力度，使出口信用保險(xiǎn)深人人心，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)改善服務(wù)、開發(fā)新險(xiǎn)種，使出口信用保險(xiǎn)為我國(guó)的外貿(mào)出口保駕護(hù)航發(fā)揮更積極的作用。